۸ استارت‌آپ فناوری مالی که عصر جدید صنعت انتقال پول را تعریف کردند

۸ استارت‌آپ فناوری مالی که عصر جدید صنعت انتقال پول را تعریف کردند

۸ استارت‌آپ فناوری مالی که عصر جدید صنعت انتقال پول را تعریف کردند

صنعت انتقال پول در گوشه و کنار جهان در حال شکوفایی است. فناوری‌های مالی صنعت پرداخت را با تغییر قابل‌توجهی مواجه کرده‌اند. بسیاری از استارت‌آپ‌هایی که اخیراً در این حوزه به وجود آمده‌اند راه‌حل‌های مناسبی برای پرداخت‌های نقدی نظیر به نظیر ایجاد کرده‌اند و نحوه‌ی انتقال بهتر پول را فراهم کرده‌اند. در این نوشته می‌خواهیم چند مورد از استارت‌آپ‌های برتر در حوزه‌ی فناوری مالی و راه‌حل‌های آن‌ها برای انتقال پول را مورد بررسی قرار دهیم.

ترنسفروایز

انتقال پول بین کشورها بسیار گران است، هزینه‌های مبهمی که همه‌ی ما به بانک‌ها می‌پردازیم تا عمل انتقال پول را فراهم کنند. ترنسفروایز تمام این استراتژی‌های نادرست را حذف کرده است و به مردم اجازه می‌دهد تا با کمترین هزینه واقعی امکان ارسال پول به خارج از کشور را داشته باشند.

سازندگان این فناوری مالی دو دوست به نام‌های Taavet Hinrikus و Kristo Käärmann هستند که بر این باورند پول باید جریان آزاد داشته باشد، اما چنین امکانی فراهم نبود و مردم مجبور بودند برای انتقال پول‌هایشان مبلغی پرداخت کنند. یک اتفاق ساده به این دو دوست کمک کرد تا هزاران پوند را نجات دهند.

تاوت در استونی کار می‌کرد اما مجبور بود برای کاری مبلغی را با یورو به لندن صادر کند. کریستو نیز در لندن زندگی می‌کرد، اما باید در استونی وامی را پرداخت می‌کرد. این دو دوست مجبور بودند برای انتقال پول‌هایشان هر ماه مبلغی را پرداخت کنند؛ بنابراین تاوت با پوند وام کریستو و کریستو نیز بدهی تاوت را با یورو پرداخت می‌کرد. همین مسئله منجر به ایده‌ی ترنسفروایز شد که با آن به راحتی می‌توان پول‌ها را به سایر واحدهای پولی تبدیل کرده و برای افراد دیگر در کشورهای مختلف به آسانی پول فرستاد.

ورلدرمیت

ورلدرمیت سرویس انتقال پول آنلاین است که به شما امکان ارسال پول به دوستان و خانواده‌تان را تنها با استفاده از گوشی‌های هوشمند اندرویدی فراهم می‌کند.

این راهکار بسیار مناسب‌تر از راهکارها و شرکت‌های انتقال وجه سنتی است و هزینه‌های غیرمنطقی را از بین می‌برد. علاوه بر این، یکی از ویژگی‌های مهم ورلدرمیت مدت‌زمان انتقال پول است، با این استارت‌آپ انتقال پول به‌سادگی ارسال پیام در منسجر است. ورلدرمیت امکان نقل و انتقالات فوری بین کشورها را فراهم می‌کند، بقیه‌ی افرادی که از ورلدرمیت استفاده می‌کنند می‌توانند پول را به شکل پول نقد جلوی درب منزل یا به‌صورت اعتباری موبایلی دریافت کنند.

رمیت‌لی

فناوری مالی و سرویس انتقال پول دیجیتال آمریکایی است که انتقال پول از ۴۵ ایالت‌متحده‌ی آمریکا را فراهم می‌کند. یکی از شرکت‌های بزرگ صنعت انتقال پول است که نقش بزرگی در بازار پول مصرف‌کننده داشته است. خدمات پرداخت تلفن همراه به مصرف‌کنندگان اجازه می‌دهد تا به راحتی به انتقال پول بین‌المللی بپردازند.

وی‌سوآپ

به وی‌سوآپ معمولاً ارز اجتماعی هم گفته می‌شود، به جای این‌که به بانک مراجعه کنید و به خرید ارز بپردازید؛ می‌توانید پول خود را مستقیماً با مردم دیگر در خارج از کشور مبادله کنید. به‌عنوان‌مثال، تام برای تعطیلات می‌خواهد به فرانسه برود، او نیاز دارد که پوند خود را به یورو تبدیل کند، از طرف دیگر نیکول می‌خواهد از فرانسه به انگلیس برود و نیاز دارد یورو را به پوند تبدیل کند. آن‌ها می‌توانند به‌وسیله‌ی وی‌سوآپ پول‌های خود را با هم مبادله کنند.

آزیمو

آزیمو یکی از بهترین استارت‌آپ‌های انتقال پول آنلاین است که در اکتبر سال ۲۰۱۲ با مأموریت «انتقال پول بین‌المللی ارزان‌تر، سریع‌تر و آسان‌تر» راه‌اندازی شد. آزیمو توسط گاردین به‌عنوان بهترین برنامه‌ی Money-saving در جهان انتخاب شد.

مشتریان توسط وب‌سایت و برنامه‌ی تلفن همراه آزیمو قادر به انتقال پول به بیش از ۱۹۰ کشور دنیا با بیش از ۸۰ ارز مختلف هستند. اوایل سال ۲۰۱۶ حدود ۳۱ میلیون دلار توسط سرمایه‌گذاران مختلف سرمایه‌گذاری شد، در ماه می نیز یکی از شرکت‌های ژاپنی برای سرعت بخشیدن به امکان استفاده از این برنامه در آسیا روی آن سرمایه‌گذاری کرد.

سندمانی. پی‌اچ

این شرکت یکی از استارت‌آپ‌های فیلیپینی است که از بیت‌کوین برای ارائه‌ی خدمات انتقال پول به میلیون‌ها نفر از کارگران خارجی که هزینه‌های سنگینی برای انتقال پول به خانه‌هایشان متحمل می‌شدند ایجاد شده است.

پی‌یِر تِرَنسفر

یکی از پیشروان پرداخت برای صنعت آموزش‌وپرورش است. انتقال پول برای دانشجویان بین‌المللی همواره یک معضل بوده و روش‌های سنتی اغلب خیلی گران هستند، بنابراین Peertransfer یک راه‌حل مؤثر و جذاب برای مؤسسات آموزشی بین‌المللی است.

به‌عنوان‌مثال، فرض کنید شما در دانشگاه MIT درس می‌خوانید، اگر بخواهید با ارز خودتان به آن‌جا پول ارسال کنید متحمل هزینه‌ی مبادله خواهید شد. از طرف دیگر از انتقال بانکی سنتی یک هفته طول می‌کشد تا پول شما به مقصد برسد؛ اما PeerTransfer از کانال‌های بانکی معمول استفاده نمی‌کند و در عرض ۳۶ تا ۴۸ ساعت با کمترین هزینه انتقال پول را انجام می‌دهد.

امروزه سرویس‌های بسیاری برای انتقال پول وجود دارند که سرعت انتقال آن‌ها فوق‌العاده بالاست، به‌عنوان ورلدرمیت که در بالا به آن اشاره کردیم، اما این سرویس‌ها به PeerTransfer نیاز دارند.

اِم‌پِسا

این استارت‌آپ یکی از موفق‌ترین سرویس‌های انتقال پول است که مدل کسب‌وکاری آن به‌گونه‌ای طراحی شده است که هر دو مدل P2P (نظیر به نظیر) و C2B (مصرف‌کننده به کسب‌وکار) را فراهم می‌کند. آن‌ها یک برنامه‌ی مالی کوچکی راه‌اندازی کردند که تفاوت بزرگی در زندگی میلیون‌ها نفر از افرادی که به دنبال انتقال پول‌هایشان بودند ایجاد کرد.

نتیجه‌گیری در مورد فناوری مالی

استارت‌آپ‌ها خیلی سریع به صنعت مالی نفوذ کردند و با یافتن راهکارهای بی‌نظیر این صنعت را با تغییرات بسیاری در مدت کوتاهی مواجه کردند. در این مطلب چند فناوری مالی مشهور درزمینه‌ی انتقال پول و پرداخت را معرفی کردیم و ایده‌های آن‌ها را به اقتضای مطلب شرح دادیم. همان‌طور که مشاهده کردید همه‌ی این‌ها تقریباً ایده‌ی مشابهی داشتند و نمی‌توان گفت کدام نسبت به دیگری موفق‌تر است. آن‌چه که بین این استارت‌آپ‌ها تعیین کننده خواهد بود «زمان تراکنش» است که همگی در تلاش هستند با بهینه‌سازی زمان انتقال پول پیروز این مسابقه شوند.

منبع: وبلاگ حسابیت

استارت‌‌آپ‌های فین‌تک چگونه صنعت بانکداری جهانی را به چالش کشیده‌اند؟

استارت‌‌آپ‌های فین‌تک چگونه صنعت بانکداری جهانی را به چالش کشیده‌اند؟

فوتبال دستی، مبل‌های راحتی، تراس با آبمیوه و سایبان، بازی‌های کامپیوتری و … هیچ‌کدام از این‌ها شبیه تصویر ما از یک موسسه مالی و اعتباری و یا یک شرکت خدمات بیمه‌ای نیستند! ولی این تصویر به زودی تغییر خواهد کرد، چرا که استارت‌ آپ‌ های فین تک در راه هستند.

روز به روز تعداد کابرانی که به دنبال دریافت خدمات راحت‌ و ارزان در گوشی‌های همراه خود هستند بیشتر و بیشتر می‌شوند. مردم دنیای امروز مطمئنا ترجیح می‌دهند که وقت خود را صرف کارهای مهم‌تری از صف‌های طولانی بانک‌های سنتی بکنند و همین آغاز شکل‌گیری صنعت جدیدی به نام فین تک یا همان (Financial Technology) است.

“تغییر برای بانک های سنتی دشوار است”

مشکل اینجاست که تغییر برای بانک ها دشوار است. بانک‌ها برای اینکه بتوانند تکنولوژی جدیدی را به ساختار خود اضافه کنند می‌بایست مسیر بروکراتیک پیچیده‌ای را طی کنند. بانک‌ها شبیه قطارهای غول پیکیری هستند که در مسیرهای مشخص در حال حرکت هستند و تغییر مسیر برای آن‌ها دشوار است. ولی کسب و کارهای کوچک اینچنین نیستند، قدرت خطر کردن بالایی دارند و می‌توانند در کوتاه‌ترین زمان بارها و بارها تغییر مسیر بدهند تا بهترین مسیر را بیابند.

بنا به پیش‌بینی موسسه‌ای در آمریکا تا سال ۲۰۲۰ بیش از ۲۵٪ بانکداری جهانی توسط استارت آپ‌های فین تک انجام خواهند گرفت. این روند همین حالا هم آغاز شده است و استارت‌ آپ های فین تک بسیاری هستند که دارایی شان بیشتر از برخی بانک های سنتی است. یکی از معروف‌ترین این استارت‌آپ‌ها Pay Pal است که به تنهایی باندازه ۸ بانک قدرتمند آمریکایی دارایی دارد و توانسته است از طریق تسهیل انتقال پول به اقصی نقاط جهان طرفداران بسیاری بیابد.

از دیگر استارت‌آپ های فین تک که به رقبای جدی بانک‌ها تبدیل شده اند می توان به استارت آپ‌ ‌های زیر اشاره کرد:

iZettle : روشی قدرتمند برای دریافت وجه در فروشگاه‌های کوچک و متوسط

Simple : سیستم مدیریت امور مالی با تجربه کاربری قدرتمند و ساده

Mondo : بانکی هوشمند به هوشمندی گوشی همراه شما با ارسال نوتیفیکیشن‌های هوشمند

Fundbox : شیوه‌ای نوین برای حمایت‌ از رشد کسب و کارها با تامین مالی آن‌ها زمانی که مشتریان قصد دارند با فاصله زمانی مبلغ آن‌ها را پرداخت کنند.

BitPay : سیستم انجام پرداخت های عادی و روزانه با استفاده از واحد بیت کوین و تکنولوژی زنجیره‌ بلوکی

Zopa : سرویس قرض دادن پول به یکدیگر

Square :‌ یک دستگاه POS واقعی بر روی موبایل

 

و صدها و هزاران استارت آپ‌ فین تک دیگری که در این حوزه شکل گرفته‌اند.

“تجربه کاربری : برگ برنده استارت آپ های فین تک”

استارت آپ های فین تک برخلاف خدمات متداول بانکی، اغلب بر روی حل یک مشکل خاص تمرکز می‌کنند و همین باعت می‌شود که قادر باشند تجربه کاربری منحصر بفردی را در محصولات خود پدید بیاورند. استفاده از اغلب نرم‌افزارهای مالی بر روی گوشی و یا مرورگر کار پیچیده‌ و زمان‌بری است و همین باعث شده است که استارت‌ آپ‌های فین تک خلاقانه به ارائه راه‌حل‌هایی درباره آن بپردازند.

عکس العمل بانک های سنتی به ظهور استارت آپ های فین تک

موسسه IDC and SAP بیش از ۲۵۳ موسسه مالی در اروپا را بررسی کرده است تا عکس ‌العمل آن ها به ظهور استارت‌آپ‌های فین تک را دریابد. نتایج حاصل از این تحقیق نتایج جالبی هستند و نمایش می‌دهند که کدام کشورها با آغوش گرم‌تری پذیرای استارت آپ های فین تک بوده اند. در حال کلی بانک ها به سه شکل نسبت به ظهور استارت آپ ‌های فین تک در حوزه فعالیت آن‌ها عکس العمل نشان می‌دهند:

۱. آن‌ها را یک تهدید بزرگ به حساب می‌آورند

بیشترین کشوری که در اروپا ظهرو استارت‌آپ‌های فین تک را تهدید می‌پندارد کشور فرانسه است. ۴۰٪ بانک‌های فرانسوی تصور می‌کنند که نباید اجازه بدهند استارت آپ های فین تک رشد کنند.

۲. با آن‌ها وارد همکاری می شوند

۴۷٪ بانک‌های ایتالیایی و ۴۰٪ بانک‌های انگلستان استارت‌آپ های فین تک را در کنار خود می‌بینند و با وجود فعالیت‌های مستقل وارد همکاری‌های مشترک با یکدیگر می‌شوند.

۳. آن‌ها را می‌خرند!

این روش که به تازگی طرفداران بسیاری پیدا کرده است در اسپانیا و پرتغال بسیار محبوب است. بانک BBVA که دومین بانک بزرگ اسپانیا است در طول چند سال گذشته چندین استارت‌آپ بزرگ بین المللی مانند Holvi (فنلاند) و Simple (آمریکا) را خریداری کرده است.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری بسیاری به شکل VC توسط بانک‌های مختلف جهان شکل گرفته اند تا بتوانند با خرید و یا پرورش استارت‌ آپ های فین تک از قافله جذب کاربرانی که به دنبال خدمات سریع و راحت هستند عقب نمانند.

وبلاگ زرین پال